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律师联名上书建议美联储积极拥抱和使用区块链技术

律师联名上书建议美联储积极拥抱和使用区块链技术以改善贷款审核流程

近期华盛顿的两名律师发表公开信建议美联储共享国家信用(SNC)审核程序使用区块链技术。

改程序是在1977年由美国联邦储备系统的理事会、联邦存款保险公司(FDIC)和通货监理署(OCC)创建的。目的是为任何大型贷款提供高效且连续的审查等级。

“该程序覆盖了所有的贷款或由3个或更多监管机构共同承诺的至少2000万美金的贷款。”

– 联邦储备体系理事会

Scott Lessne 和 Matthew B. Welling的公开信发表在了美国银行家杂志上。他们都是Crowell & Moring LLP的律师。该公司是美国最大的政府合同供应商。

这两位律师将SNC贷款审核程序描述为“复杂且不连续。”这些联合贷款饱受官僚主义的困扰,因此可以很好地利用区块链技术。

Lessne和Welling提出了一个简单的问题,“如果监管者将分布式账本和区块链技术适用于离线手机和分析银行贷款数据以减少在线审核时间,会怎么样呢?”

目前SNC审核会每年收集两次数据,还涉及到银行审核者从银行收集信息。“审核者然后审查由每个银行单独保存的银行SNC贷款记录,”律师解释道。

显然,这些文本工作可以集中起来。现在的这个过时系统耗费大量的时间、资源和承销费。

“审核者必须要对比和分析所有贷款参与者的记录。”

– Lessne和Welling

Lessne和Welling提议由美联储、FDIC和OCC部署区块链系统,这样SNC的审核者就能够极大地精简以前的系统。

“新的系统只需要一个数据库,”他们说道,“包含了审核者和所有参与贷款银行都能够审核和签署协议的几乎实时的信息。”

“这些科技能够极大地减少审核大型贷款所需的人力 – 节省时间和费用,”公开信中写道。“在一定程度上,区块链能够提高SNC审核数据的质量,而且该技术还能够有效地帮助监管者安全稳健地进行监控。”

“监管者应该带头来使用分布式账本和区块链技术来改善审核流程。”

– Lessne和Welling

审核流程需要使用一个管理员,或者由所有参与者同意的一个管理机构,来“决定哪家银行是网络参与者。”

“所有参与联合贷款的银行都能够访问与那次贷款相关的共享账本,”Lessne和Welling解释道。

“随着贷款数据添加到账本中,每一家银行都能够在账本中看到实时更新的信息,”他们说道。“系统能够确认信息的合法性。”

阅读访问也可以是邀请制的,“以防止隐私信息被其它贷款参与者看到,例如每家银行为贷款创建的信用等级。”

“这将会极大地节省时间。对于银行,报告会变得更加高效,从而减少了在线审核时间。”

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